房地产市场成为3月12日中国人民银行(PBOC)新闻发布会上的第一个问题,该会议被抛到了央行的首位。

在这方面,央行行长周小川表示,一些P2P平台对是否有首付有疑问,必须遵守相关的规章制度。必须澄清资金来源。

周小川还提到商业银行应该识别风险。如果借入预付款,则无法发放贷款,银行需要了解您的客户。

在新闻发布会上,中央银行副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜进一步阐述了央行对房地产市场场外交易的态度,即:房地产经纪人在没有取得资格的情况下取得自己的金融业务是违法的。

他说,房地产市场的场外分配是非法的,房地产开发企业金融业务提供的首付产品增加了金融风险和市场风险。

潘功胜明确表示,房地产开发企业和房地产中介机构的金融业务没有获得相应的资格,从事金融业务是违法的。

首付的背景是一线城市的房价大幅上涨,他们被指责资本杠杆,通过投机提高了价格。例如,如果抵押贷款的首付比例为20%,则杠杆率为5倍,但如果首付款的一半来自中间人,则杠杆率将达到1:10。

潘功胜透露,个人按揭贷款的不良贷款率为0.38%,而整个银行业的不良贷款率约为1.7%。

对于整个房地产市场,周小川表示货币政策是一项总​​政策。总体政策需要针对每种具体情况平均实施。

中国的房价已经大不相同。从全国总量来看,房地产仍面临较大的去库存压力。一线和二线城市房价大幅上涨,引起极大关注;更好地利用城市一级的政策指导。

周兴昌,现在很多地方都在通过P2P平台支付预付款。央行的态度是什么?如今,三线和四线城市的库存压力相对较大,但我们现在在一线城市看到了很多抵押贷款。但是,如何使抵押贷款政策更好地反映去库存的政策意图?谢谢。

你的问题实际上是两个问题。让我从第二个问题开始。每个人都知道货币政策是一项总​​政策。总政策是根据全国平均水平设计和实施的。房价现在是价格差异很大的阶段,但有时房价的差异并不那么明显。毕竟,中国是一个非常大的国家,不同地方的城市是非常不同的,所以有一个很大的分裂。从总体政策和宏观审慎政策的角度来看,从全国平均水平来看,房地产仍然面临较大的去库存压力。

去年建成的未售房屋面积超过7亿平方米,比2014年增加15%以上。因此,房地产的财政政策仍应考虑金融总量的情况。与此同时,一线和二线城市的价格大幅上涨,也引起了人们的极大关注。人民银行一直主张,在价格差异化的情况下,像中国这样的国家应该更好地发挥每个国家的城市水平。对城市房地产形势的判断以及可提供的相关政策的指导。这是一个方面。它还强调商业银行必须做出自己的判断,不仅要了解客户的偿付能力和财务风险,还要使政策适应不同地方的变化,考虑住房信贷的可行性和风险,并对其进行评估。 。 。我刚才提到一些P2P平台正在为首付提供贷款。首先是他们是否有资格获得这笔贷款。有很多问题。可以合理地说,如果他想从事某项业务,他应该检查他是否按照规定申请相关资格,并且符合资本要求。和其他规则和条例。那么,他的资金来源是什么?如果你使用其他人委托的资金,对他人是否真的很清楚,是否会给雇主带来巨大风险,应该是清楚的。

此外,对于银行而言,银行有时会有首付比例,但正式的内部银行语言是LTV,这是贷款的价值而不是抵押品。在判断该价值时,有必要对抵押房地产的财产进行估价。根据评估,只要您伪造交易价格,您就可以获得交易价格,而不是在线说明。

此外,该银行还有一项名为KYC的政策。你必须了解你的客户。无法借用客户的首付款。你找到了另一部分钱并说这是预付定金,剩下的就是借来的。整个贷款和自有资金。这个比例实际上发生了变化,未来的偿还能力实际上发生了变化。在未来,月供应不仅将偿还银行的资金,还将支付首笔预付款。从银行的角度来看,如果您对客户的了解不够,您也会承担太多风险。从内部银行管理的角度来看,运营中也存在错误。

刚才周总裁说它非常全面,包括房地产市场的O2配置,包括P2P平台,包括房地产中介结构和房地产开发企业利用互联网金融平台进行场外筹资包括房地产开发企业和房地产中介。机构和基于P2P的互联网金融公司结合起来进行场外筹款活动。中国人民银行对这个问题的态度非常明确。首先,房地产开发企业和房地产中介机构的金融业务尚未取得相应的资质。从事金融业务是违法的,仍然有自筹资金和自我保障。并从事资金池的现象。

二是金融业由房地产经纪公司和房地产开发公司经营,或与P2P平台合作开展金融业务。首付产品不仅增加了居民购房的影响力,而且削弱了宏观调控政策的有效性。金融风险也增加了房地产市场的风险。

我们将与有关部门合作,结合即将开展的互联网金融专项整治活动,与P2P平台合作,开展清理整顿房地产中介,房地产开发公司及金融业务,打击客户首付款融资。 。增加房屋购买的杠杆率,并以伪装的方式突破住房信贷政策。这是我想要添加的第一个。

第二个问题,正如周兴昌刚才所说,国内房地产市场的情况一般是产能过剩,区域分化,产能过剩,库存7.2亿平方米,70%分布在第三和第四层城市,所以在住房信贷政策方面,必须与国家房地产的情况相匹配。去年开展的住房信贷政策调整基本上体现了以下原则:一是由于地方政策,包括北京,上海等一线城市。去年,在调整时,它们都符合原始政策,必须予以实施。原始政策。其次,市场自律,商业银行自己做出决定。第三是住房金融的宏观审慎管理。这是住房信贷政策调整的基本逻辑和总体基调。

目前,房地产市场形势,商业银行房地产贷款,个人住房贷款约占贷款总额的14%,不良贷款率为0.38%,整个银行业不良贷款比例为约1.7%,个人住房贷款不好贷款水平远低于整体银行业不良贷款水平。目前,即使基于调整后20%的最低首付比例,首付比例仍然是一个相对审慎的标准。实际数据显示,1月份第一套房的首付比例一般超过35%,第二套房的实际首付比例超过40%。这些数字仅供参考。